防支票欺诈

 
支票防止欺骗:
美国人付款很多时候都是写支票。
每年,数以千计的美帝诈骗团伙就瞄准着留美学生这块肥肉,进行支票诈骗活动。

但是支票存入银行以后还有5天时间反悔期(鉴别支票真伪需要五个工作日)。
就是你拿到支票,甚至银行已经把钱给你了,付款方还是有可能把钱再反悔了,银行就会找你要回钱。

1. 银行的客户(就是在该银行有 checking account 的人)在银行柜台拿支票兑取现金,只要能证明身份,就应该给予支付现金。

2. 客户支取现金时需要在支票背后签字背书,这个签字表明该客户对支票金额和真伪负有责任,而不是银行负有责任。(注意:这个很重要!!)
当你收到一个陌生人给你的支票的时候,一定先向你的银行说明,要求银行帮你验证真伪。然后等到七个工作日以后再动用那笔钱——为了保险起见,最好等10天。

!!重中之重!!

1. 银行不会当场为你鉴别支票真伪!!一般较为负责的银行会在你提交支票后将你的 account 上面多出的未确认资金 hold 住,等到5天后再 release(但此时也并不一定确定该支票就是能够支付的!最多确定该支票是否时真的)。不负责任的银行当场就将支票上得金额如数显示在你的账户上并且你可以使用,甚至你可以当场取出钞票离开。

2. 鉴别支票真伪需要五个工作日,这段时间主要花费在银行间的沟通上。一般来说,银行拿到 check 后,会根据其上的 routing number 和 account number 和该支票所关联的账户银行核对,确认确实有该账户并且身份和各项信息正确(即支票为真)的时候便会开始转账,此时你的账户如果是 hold 的状态就会 release,你就可以用那部分钱了。但是!▶▶▶

3. 转账到账一般需要两个工作日,此时如果转出的账户资金不够,该支票就是不能兑付的支票(bad checks)——和假支票没太大差别!此时支票会被打回,然后银行会从你账户上扣除支票上的金额,并处以 30-50 刀的罚款!如果你的账户上金额不足(你已经使用了一部分的钱),那么你的账户将是负数,相当于你欠了你的银行的钱!如果你没有做出合理的解释,银行会对此部分欠款收取利息,并且有可能在你无法按期偿还的时候在信用局申报针对你的破产清算,或者在你的信用报告上记录一个 public record——这将大大影响你的信用分数!

以上这三点,就是诈骗分子所利用的,但是大部分中国留学生对此很不熟悉。每年都有很多同学落套,大家可以参看如下链接中留学生们的悲惨遭遇:

http://www.liuxue.la/abroad/news/3291.html

http://blog.renren.com/share/238291149/4877113454

http://bbs.tianya.cn/post-funinfo-3158416-1.shtml

http://www.utcssa.net/forum.php?mod=viewthread&tid=957

http://bbs.taisha.org/thread-1483169-1-1.html

好了,讲完 saving account和支票,你的借记卡(Debit card)相关的内容就介绍完了。你的现今账户和借记卡可以说是很重要的,如果发现借记卡丢失或损毁一定要及时联系银行申请换卡。支票本也最好不要随意丢弃,不用的支票或者通过手机拍照存入账户的支票最好销毁(撕成小碎片)
For more please see

zz http://www.gter.net/a-22143-1.html

 http://www.consumerfraudreporting.org/reporting.php 提供很多欺诈scam的警告。几乎所有的scam这里都找到到。下次不肯定的时候,可以去那里查查